Die digitale Zentralbankwährung (Central Bank Digital Currency, CBDC) “wird das Herzstück des künftigen Finanzsystems sein”, sagt Agustin Carstens, Generaldirektor der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ).
Die sogenannte Bank der Zentralbanken ist zuversichtlich, dass die CBDC eine zentrale Rolle im Finanzsystem der Zukunft spielen wird.
In seiner heutigen Rede auf der BIZ-Konferenz “Securing the future monetary system: cyber security for central bank digital currencies” sagte Carstens:
“Das Finanzsystem steht vor großen Veränderungen […] Zentralbanken wissen, dass sie nicht nur die Verantwortung haben, mit dem digitalen Zeitalter Schritt zu halten, sondern auch die Innovation anzuführen, um sicherzustellen, dass sie dem öffentlichen Wohl dient.”
CBDCs spielen bei diesen Bemühungen eine zentrale Rolle. Ob im Großhandel – als eine Art digitale Zentralbankreserve – oder im Einzelhandel – als digitale Banknote – es wird zumindest für mich immer klarer, dass diese neuen Geldformen im Zentrum des zukünftigen Finanzsystems stehen.
Agustin Carstens, BIZ, November 2023
Der BIZ-Generaldirektor betonte auch die Bedeutung der Cybersicherheit in einer digitalen Zukunft, in der generative KI und Quantencomputer große Herausforderungen darstellen könnten.
“Technologische Innovationen eröffnen auch neue Möglichkeiten für kriminelle Aktivitäten skrupelloser Akteure […] aufsehenerregende Sicherheitsverletzungen waren ein Faktor – zugegebenermaßen einer von vielen -, der das Vertrauen in Kryptowährungen als nützliche Finanzinstrumente untergraben hat”, sagte Carstens.
“Für eine CBDC steht viel mehr auf dem Spiel und die Schritte, die wir unternehmen, um diesen Risiken zu begegnen, müssen daher viel, viel größer sein.”
Zur Frage des Datenschutzes sagte der Banker, dass “die Aufrechterhaltung eines angemessenen Datenschutzniveaus […] entscheidend sein wird, um die öffentliche Akzeptanz von CBDCs für Privatkunden sicherzustellen”.
Alle Banker sind sich einig, dass CBDCs nicht so privat sein können, wie Bargeld und CBDC-Transaktionen nicht völlig anonym sein werden.
Dies liegt daran, dass Nutzer ohne eine digitale Identität keine Transaktionen mit CBDCs durchführen können.
So heißt es im Jahreswirtschaftsbericht 2021 der BIZ:
Die Identifizierung auf einer bestimmten Ebene ist daher von zentraler Bedeutung für das Design von CBDCs. Dies erfordert ein CBDC, das auf einem Konto basiert und letztlich mit einer digitalen Identität verknüpft ist.
Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, Jährlicher Wirtschaftsbericht 2021
Der vielversprechendste Weg zur Bereitstellung von Zentralbankgeld im digitalen Zeitalter ist eine kontenbasierte CBDC, die auf einer digitalen ID unter Beteiligung des öffentlichen Sektors basiert.
Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, Jährlicher Wirtschaftsbericht, 2021.
Während Carstens zuversichtlich ist, dass CBDCs für das zukünftige Finanzsystem von zentraler Bedeutung sein werden, beklagte er im vergangenen September, dass “fast 80 Prozent der Zentralbanken entweder nicht befugt sind, eine digitale Währung unter ihren bestehenden Gesetzen auszugeben, oder der rechtliche Rahmen unklar ist”.
Trotz der rechtlichen Herausforderungen sagte der BIZ-Chef, dass die Menschen eine programmierbare Zentralbankwährung wollen:
Die Nutzer verlangen zunehmend nach neuen Formen des Geldes […] Die Menschen wollen, dass ihr Geld digital und programmierbar ist. Sie wollen es schnell, billig und sicher über Grenzen hinweg transferieren können.
Agustin Carstens, BIZ, September 2023
Programmierbarkeit bedeutet, dass Banken und Regierungen CBDC programmieren können, um unerwünschte Käufe einzuschränken, Verfallsdaten festzulegen und zu bestimmen, wo Transaktionen durchgeführt werden können.
„Es könnte eine möglicherweise […] dunklere Welt geben, in der die Regierung entscheidet, dass [CBDC] zum Kauf einiger Dinge verwendet werden kann, andere Dinge jedoch nicht, die sie für weniger wünschenswert hält, wie Munition, Drogen, Pornografie oder ähnliches.“ der Sorte“: Eswar Prasad, WEF
"You could have a potentially […] darker world where the government decides that [CBDC] can be used to purchase some things, but not other things that it deems less desirable like say ammunition, or drugs, or pornography, or something of the sort": Eswar Prasad, WEF #AMNC23 pic.twitter.com/KkWgaEWAR5
— Tim Hinchliffe (@TimHinchliffe) June 28, 2023
Eswar Prasad, Professor an der Cornell University, erläuterte dies auf dem jährlichen Treffen der New Champions” des Weltwirtschaftsforums (WEF), das im Juni in Davos stattfand:
“Wenn man über die Vorteile von digitalem Geld nachdenkt, gibt es enorme potenzielle Gewinne”, sagte Prasad und fügte hinzu: “Es geht nicht nur um digitale Formen von digitalem Geld; man kann programmierbare Einheiten von Zentralbankgeld mit einem Verfallsdatum haben.
“Man könnte […] eine potenziell bessere – oder manche würden sagen, eine dunklere – Welt haben, in der die Regierung entscheidet, dass Einheiten von Zentralbankgeld verwendet werden können, um bestimmte Dinge zu kaufen, aber nicht, um andere Dinge zu kaufen, die sie für weniger wünschenswert hält, wie Munition oder Drogen oder Pornografie oder Ähnliches.
Die BIZ-Konferenz “Securing the future monetary system: cyber security for central bank digital currencies” findet am 8. und 9. November in Basel, Schweiz, statt.
